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            中銀協發布行業自律準則 進一步規范理財產品過往業績展示

            2023-11-21 20:04  來源:證券日報網 

                本報記者 楊潔

                為促進我國理財市場持續健康發展,維護行業公平競爭的市場環境,切實保護投資者和金融消費者合法權益,促進各商業銀行、理財公司在展示過往業績時加強行為規范,在監管部門指導下,11月21日,中國銀行業協會發布《理財產品過往業績展示行為準則》(以下簡稱《行為準則》),過渡期為文件公布之日起6個月。過渡期內,監管規定已有明確要求的,仍需執行相關規定。

                所謂過往業績展示,是指理財產品銷售機構在開展銷售業務時,通過包括但不限于產品宣傳銷售文本、網站、網上銀行、手機APP等形式或渠道對理財產品的過往業績進行的列示、描述、解釋、引用等行為。

                《證券日報》記者今年3月份通過“線上+線下”方式,對銀行理財市場進行調查時注意到,部分銀行理財產品存在展示過往業績時“報喜不報憂”的情況。(相關報道:3·15特別策劃|銀行理財市場調查:部分理財產品過往業績展示“報喜不報憂”https://mp.weixin.qq.com/s/DSXhuBaYLyGPFyz5GMl5xw)

                《行為準則》要求,在展示理財產品過往業績時,應以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業績不代表其未來表現,不等于理財產品實際收益,投資須謹慎”,不得以明示、暗示或其他任何方式承諾產品未來收益。在選擇過往業績展示區間時,應注明區間起始時間和截止時間,完整會計年度的過往業績展示除外。

                此外,理財產品展示過往業績,成立未滿1個月的除外,需滿足以下要求:一是理財產品運作1個月以上但不滿1年的,應至少包括從產品成立之日起計算的過往業績;二是理財產品運作1年以上但不滿6年的,應至少包含自產品成立當年開始所有完整會計年度的業績;三是理財產品運作6年以上的,應至少包含最近5個完整會計年度的業績。

                《行為準則》還提到,理財產品宣傳銷售文本只能展示該理財產品或本公司同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績。不得刻意選擇性展示理財產品特定區間或部分區間的過往業績。對于同類或同系列理財產品,不得僅展示特定理財產品或部分理財產品的過往業績。

            圖為理財產品過往業績展示示例,來自中銀協官網

                對此,招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示,理財產品的過往業績是理財產品的重要指標,也是投資者選擇理財產品時的重要參考。但過去一段時間,部分銀行和理財公司,在產品過往業績展示方面存在一些不規范之處。

                董希淼舉例稱:“過往業績不代表以后的實際投資業績,而且不構成對理財產品收益的承諾,但是,有一些理財產品往往通過展示相對較好的過往業績,暗示投資者獲得可能的收益,此舉容易對投資者產生誤導,影響其做出正確決策。”

                “此次中國銀行業協會出臺的《行為準則》非常必要且及時,有助于規范理財產品過往業績展示,使其能夠真正成為投資者投資決策的參考,在向投資者充分披露信息和揭示風險的同時,也保障了投資者的知情權,進而有利于投資者在不同機構、不同理財產品之間作出更直觀的比較,有助于減少投資者對于銀行或理財公司的投訴。”他進一步說。

                中國銀行業協會表示,下一步,將在監管部門的指導下,進一步推動理財業務自律管理體系建設,持續完善相關細則和行為規范,不斷加強自律管理和相關工作督導,切實保障理財行業穩健、有序發展。

            (編輯 張鈺鵬 孫倩)

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