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第三季度395家銀行機構被罰42.96億元 信貸業務是“重災區”

2023-10-23 19:41  來源:證券日報網 

    本報記者 白寶玉 見習記者 熊悅

    銀行作為最為重要的金融機構之一,其合規健康運行對于金融系統的穩定至關重要。

    近日,普華永道發布的《2023年三季度銀行業監管處罰及政策動態分析》報告(下稱《報告》),總結分析了今年第三季度銀行業的監管處罰狀況,“診脈”銀行業運行。

    根據國家金融監督管理總局于10月20日發布的數據,今年前三季度,金融監管局共處罰銀行保險機構2978家次,處罰責任人員5512人次,罰沒合計63億元。

    395家銀行機構被罰

    《報告》顯示,2023年第三季度,國家金融監督管理總局及其派出機構共開出1452張監管處罰的罰單,涉及395家銀行機構,罰單總金額為42.96億元。

    總體來看,剔除大額罰單后,2023年第三季度罰款金額為5.34億元,較上年同期增長約62%;同時罰單數量同比上升,增幅約為20%。與上一季度相比,罰款金額略有增加,增幅約為1%;罰單數量也環比增長約27%。

    從監管處罰的機構分布來看,2023年第三季度,國家金融監督管理總局及其派出機構對銀行機構的監管處罰主要集中在農村商業銀行、股份制商業銀行、國有大型商業銀行、城市商業銀行、農村信用社及村鎮銀行六大機構類型。

    具體而言,罰款金額排名前三的機構類型分別為農村商業銀行、股份制商業銀行、國有大型商業銀行,罰款金額分別為1.14億元、1.11億元及1.10億元。其中,農村商業銀行和股份制商業銀行的罰款金額與去年同期相比均有較為明顯的增長。

    進一步看,與去年同期相比,農村商業銀行的罰款金額漲幅較大,高達約104%;罰單數量增幅達約85%。股份制商業銀行和國有大型商業銀行的罰單數量均有所下降,但罰款金額增幅分別達約62%及20%,主要為大額罰單造成。

    北京市惠誠律師事務所律師盧若崢告訴《證券日報》記者,農商行之所以成為監管處罰重點領域的原因主要在于:一是不良資產規模較大。各地農商行大多由農信社改制形成,其資產質量與當地企業的發展情況、各類政府平臺的運作模式緊密相關,很多農信社階段背上的“歷史包袱”,較難用市場化方式徹底處置。改制為農商行后,內控制度普遍不夠健全,導致不良資產規模持續增加。二是發展模式的局限逐漸顯露。發展初期,農商行借助網點數量等方面的優勢,迅速打開當地市場。但在大型國有銀行、商業銀行面前,無論是在風險控制,還是金融科技賦能等方面,都欠缺競爭優勢。此外,也與近年來農商行迫于經營壓力,片面追求業績,在謀求收益時頻繁觸及監管紅線有關。

    信貸業務違規罰款金額居首

    從監管集中的業務領域及管理環節來看,2023年第三季度銀行業機構處罰金額占比前十的業務領域以及管理環節分布在信貸業務、融資業務、授信業務、關聯交易、投資業務、數據治理、公司治理、服務收費、信用卡業務及合規管理領域。

    其中,信貸業務違規為罰款“重災區”,罰款金額占比達59%,仍位居罰款金額首位,同時收到的罰單數量也最多。具體處罰事由包括違規發放貸款、貸款風險分類不準確、貸款管理嚴重違反審慎經營規則、貸前“三查”不盡職等。

    融資業務領域違規的罰款金額位居其次,罰款金額占季度總罰款金額的7%。具體處罰事由包括違規向土地儲備項目提供融資、違反審慎經營規則與擔保公司合作辦理融資擔保業務等。

    值得注意的是,今年第三季度,金融監管部門對部分涉及業務及管理違規的銀行機構采取了較重的處罰力度。除了較為常規的罰款、罰沒、警告及責令改正等,有的銀行機構及相關人員收到禁止從事銀行業、取消任職資格、吊銷金融許可證等處罰,涉及貸款“三查”未盡職、內容管理不到位、未經監管部門批準自行停業等問題。

    浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示,銀行機構要提升信貸合規,一是要設計完善的審貸內控流程。農商行因規模普遍較小,在審貸方面缺乏資源以保障合規;二是風控方面,要保證信貸流程合規,及時處理信貸違約。

(編輯 袁元)

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